Het is de meest aangevraagde feature door consumenten en tegelijkertijd de grootste ergernis van veel ondernemers: achteraf betalen. Voor de klant is het heerlijk. Ze bestellen, proberen het thuis, en betalen pas over 14 of 30 dagen. Geen risico, geen gedoe met bankpasjes tijdens het bestellen in de trein.
Maar jij als ondernemer kijkt aan het eind van de maand naar je factuur van Mollie, Adyen of Buckaroo en schrikt je rot. Waar een iDEAL-transactie je slechts een paar dubbeltjes kost, snoepen partijen als Klarna en Riverty (voorheen AfterPay) rustig een vast bedrag én een percentage van je omzet weg.
Is achteraf betalen webshop-breed verstandig? Of snijd je jezelf in de vingers? We maken de balans op.
De Cijfers: Conversie vs. Kosten
Laten we beginnen met het commerciële argument: Conversie. Het is een feit dat het aanbieden van achteraf betalen de drempel in je checkout verlaagt. Uit data blijkt dat de conversie gemiddeld met 10% tot 20% stijgt zodra je een BNPL (Buy Now, Pay Later) optie toevoegt. Mensen die even geen reader bij de hand hebben of twijfelen over hun salarisstorting, bestellen toch.
Maar daar staat een forse kostenpost tegenover. Reken even mee: Vaak betaal je rond de € 1,00 starttarief + zo’n 3% van het orderbedrag. Verkoop je een broek van € 50,-? Dan betaal je € 2,50 aan de betaalprovider. Als jouw nettomarge op die broek € 10,- was, lever je dus zojuist 25% van je winst in. Dat is pijnlijk.
Het Risico: De Retouren-explosie
Er is nog een verborgen kostenpost die veel ondernemers vergeten: het retourpercentage. Bij directe betaling (iDEAL) voelt de consument “betaalpijn”. Het geld is van zijn rekening af. Hij denkt dus twee keer na voordat hij bestelt. Bij achteraf betalen is die pijn er niet. Het voelt als ‘gratis’ winkelen.
Het gevolg? Klanten bestellen veel makkelijker twee maten (M en L), “want ik hoef toch nog niet te betalen”. Jij mag vervolgens twee pakketjes inpakken, versturen, en eentje weer verwerken als retour. De logistieke kosten van die ‘extra conversie’ zijn vaak torenhoog. In de fashion zien we retourpercentages bij achteraf-betalers die soms wel dubbel zo hoog liggen als bij iDEAL-betalers.
Het Advies: Testen, niet blind aanzetten
Moet je het dan maar uitzetten? Nee, dat is ook te kort door de bocht. Voor sommige doelgroepen is het ontbreken van Klarna/Riverty een reden om niet te kopen.
Ons advies is om te rekenen en te testen:
- Bereken je break-even: Hoeveel extra orders heb je nodig om de hogere transactiekosten goed te maken?
- Stel drempels in: Je kunt in veel webshops instellen dat achteraf betalen pas beschikbaar is vanaf een orderwaarde van € 50,- of tot maximaal € 200,-.
- Surcharge (doorberekenen)? Je mag wettelijk gezien extra kosten rekenen voor betaalmethoden, maar dit is een conversie-killer. Doe dit alleen als je écht uniek bent.
Conclusie: Een noodzakelijk kwaad?
Achteraf betalen is een krachtige conversie-booster, maar een aanslag op je marge. Zie het als een marketingtool, niet slechts als een betaalmethode.
Hulp nodig bij de integratie? Twijfel je welke mix van betaalmethoden (iDEAL, Creditcard, Apple Pay, Klarna) het beste is voor jouw shop? Wij helpen je met de technische inrichting via je Payment Service Provider (PSP) en kijken kritisch naar de kostenstructuur.
